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| 年終獎金理財雙法寶 再造財富升級契機 |
| 2008/01/15 |
| （本文由元大投信提供）
年關將至，上班族一年中最期待的日子也近了，年終獎金成為工商業界的熱門話題，而產業景氣差異也造成年終獎金發放幅度不同，商仲業拜商用地產多頭行情之 賜，年終獎金發放月數估計至少可領30個月，高居今年各產業榜首，羨煞其他行業。雖然薪情不同，但只要用對理財工具、做好財務規劃，也可自己幫年終獎金加 成，從「檢視投資組合」及「善用年終獎金」二項理財法寶著手，幫助投資人再造財富升級契機！
法寶一、檢視投資組合
檢視投資組合，是理財的第一步，可以針對虧損原因對症下藥，同時，對於獲利豐收的投資策略亦可以繼續強化，而這又可從檢討年度投資、獲利了結及資產配置三個方向來進行。
1.檢討年度投資
檢視年度投資成績單，看看過去一年來，幫自己加了多少年終獎金。投資中或許有賺有賠，所以「獲利是否達到目標」、「虧損原因」和「風險控制計畫」都是年度 檢討中應檢視的項目。調出相關對帳單和存簿就能尋跡發現原因，找出自己投資的優點和缺點才能知道如何改進，幫助下一次的投資計劃訂定，所以平時保留相關的 對帳單也很重要喔!
2.投資獲利了結
除了檢視投資成果外，「守成」也是投資成功的關鍵之一，希望人人都是行動派的投資人，對於已達到理想目標的投資獲利，先換成現金或轉入低風 險的金融商品，不致讓到手的富貴又變成過眼雲煙。雖然農曆新年台灣放長假，但是國外市場仍在運轉，所以對於風險性較高的金融商品，若已漲幅過大，最好先入 袋為安，讓自己能安心過個好年。
3.資產配置是成功關鍵
歸納出自己的理財小福星和致命傷後，新一年度的理財規劃就得去蕪存菁，確實執行。一份研究報告指出，「資產配置」影響投資報酬高達 91.5%（資料來源：Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02）。在瞬息萬變的金融市場中，沒有永遠的主流，所以建構資產配置才是明哲保身之道。積極型投資人股票部位配置可多一點，穩健型投資人股債比 例可在50%左右調整，保守型投資人則以債券為主要配置。
法寶二、善用年終獎金
在檢視完投資組合之後，接下來要妥善運用手上的資金，做好財務控管，才能讓資產持續增值，因此，善用年終獎金為理財第二步，同時，要有理債優先、預留年後支出及控制好年節花費的三個重要觀念。
1.理債優先
拿到年終獎金誰不想趁此好好慰勞自己一整年的辛勞呢，但是聰明的投資人應該償債放中間，享樂放兩邊，償還高利息的債務為優先，否則像是信用卡與現金卡動輒20%的高利息，會將好不容易得來的投資成果給吃掉，領到年終獎金先將債務還清，過個無負擔的新年，才是明智之舉。
2.預留年後支出
子女學雜費以及五月的綜合所得稅都是不少的支出，也要納入年終獎金規劃才妥當，才不至於落得臨時湊不出錢繳納的窘境。另外，像是過年期間將到期的支票、信用卡等，到期日和繳款日會自動延後到過年後的第一個營業日，也需備妥現金以因應上班的第一天繳交。
3.年節花費
建議將年終分為「年節費用」及「投資理財」兩部分運用，年節開銷要事先列出清單及預算，才能避免年終獎金在不知不覺中用罄。除了紅包與年菜 錢，部分家庭也會趁過新年替家中汰換老舊家具，而年假期間小玩幾把衛生麻將多少免不了，這些錢皆需精打細算。至於紅包錢個人心意到即可，不需打種臉充胖 子，將大部分的錢放入會滾錢的理財商品才最實際，單筆投資以保守型商品最佳，固定收益型基金、組合基金或銀行定存；分散投資可選擇定時定額以股票型基金扣 款。 |
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