http://mag.udn.com/mag/m_forum/storypage.jsp?f_MAIN_ID=157&f_SUB_ID=1292&f_ART_ID=106526
年終獎金理財雙法寶 再造財富升級契機 |
2008/01/15 |
(本文由元大投信提供)
年關將至,上班族一年中最期待的日子也近了,年終獎金成為工商業界的熱門話題,而產業景氣差異也造成年終獎金發放幅度不同,商仲業拜商用地產多頭行情之 賜,年終獎金發放月數估計至少可領30個月,高居今年各產業榜首,羨煞其他行業。雖然薪情不同,但只要用對理財工具、做好財務規劃,也可自己幫年終獎金加 成,從「檢視投資組合」及「善用年終獎金」二項理財法寶著手,幫助投資人再造財富升級契機!
法寶一、檢視投資組合
檢視投資組合,是理財的第一步,可以針對虧損原因對症下藥,同時,對於獲利豐收的投資策略亦可以繼續強化,而這又可從檢討年度投資、獲利了結及資產配置三個方向來進行。
1.檢討年度投資
檢視年度投資成績單,看看過去一年來,幫自己加了多少年終獎金。投資中或許有賺有賠,所以「獲利是否達到目標」、「虧損原因」和「風險控制計畫」都是年度 檢討中應檢視的項目。調出相關對帳單和存簿就能尋跡發現原因,找出自己投資的優點和缺點才能知道如何改進,幫助下一次的投資計劃訂定,所以平時保留相關的 對帳單也很重要喔!
2.投資獲利了結
除了檢視投資成果外,「守成」也是投資成功的關鍵之一,希望人人都是行動派的投資人,對於已達到理想目標的投資獲利,先換成現金或轉入低風 險的金融商品,不致讓到手的富貴又變成過眼雲煙。雖然農曆新年台灣放長假,但是國外市場仍在運轉,所以對於風險性較高的金融商品,若已漲幅過大,最好先入 袋為安,讓自己能安心過個好年。
3.資產配置是成功關鍵
歸納出自己的理財小福星和致命傷後,新一年度的理財規劃就得去蕪存菁,確實執行。一份研究報告指出,「資產配置」影響投資報酬高達 91.5%(資料來源:Brinson, Singer, Beebower Study, Financial Analyst Journal, 1991/02)。在瞬息萬變的金融市場中,沒有永遠的主流,所以建構資產配置才是明哲保身之道。積極型投資人股票部位配置可多一點,穩健型投資人股債比 例可在50%左右調整,保守型投資人則以債券為主要配置。
法寶二、善用年終獎金
在檢視完投資組合之後,接下來要妥善運用手上的資金,做好財務控管,才能讓資產持續增值,因此,善用年終獎金為理財第二步,同時,要有理債優先、預留年後支出及控制好年節花費的三個重要觀念。
1.理債優先
拿到年終獎金誰不想趁此好好慰勞自己一整年的辛勞呢,但是聰明的投資人應該償債放中間,享樂放兩邊,償還高利息的債務為優先,否則像是信用卡與現金卡動輒20%的高利息,會將好不容易得來的投資成果給吃掉,領到年終獎金先將債務還清,過個無負擔的新年,才是明智之舉。
2.預留年後支出
子女學雜費以及五月的綜合所得稅都是不少的支出,也要納入年終獎金規劃才妥當,才不至於落得臨時湊不出錢繳納的窘境。另外,像是過年期間將到期的支票、信用卡等,到期日和繳款日會自動延後到過年後的第一個營業日,也需備妥現金以因應上班的第一天繳交。
3.年節花費
建議將年終分為「年節費用」及「投資理財」兩部分運用,年節開銷要事先列出清單及預算,才能避免年終獎金在不知不覺中用罄。除了紅包與年菜 錢,部分家庭也會趁過新年替家中汰換老舊家具,而年假期間小玩幾把衛生麻將多少免不了,這些錢皆需精打細算。至於紅包錢個人心意到即可,不需打種臉充胖 子,將大部分的錢放入會滾錢的理財商品才最實際,單筆投資以保守型商品最佳,固定收益型基金、組合基金或銀行定存;分散投資可選擇定時定額以股票型基金扣 款。 |